蚂蚁聚宝靠谱吗(蚂蚁聚宝的“慧定投”，真的“会定投”吗？)

蚂蚁聚宝的“慧定投”，真的“会定投”吗？

不要过于迷信“智能定投”，还是要用数字来说话。

-ByJenny

上个月，我写了一篇《基金定投，真的能赚钱吗？》，发现大家都很有共鸣，更有后台留言，问到市场上目前几个平台的定投产品能不能投的问题。我想，产品那么多，那我们就先拿一个出来分析一下呗。

今天我想主要分析一下，在蚂蚁聚宝平台上的一个定投产品：慧定投。我们都知道，市场上大部分的定投策略基本上都是定时定额的方式进行投资的，也就是说，投资人在系统中设置好定投频率、定投的具体日期以及定投金额，同时，确保账户中有钱，那么每到这个设定的日期，系统将会自动扣款，以当天的基金净值买入，折算成相对应的份额。

而“慧定投”的策略与定时定额的策略有什么不同之处呢？

从上图，我们便能发现，原来“慧定投”的核心原理是：高位少买，低位多买。简单的说就是定时不定额，根据事先设定好的时间，不定额的买入某个基金中。而这个“不定额”的依据便是根据某个指数的均线作为参考标准。

对应的公式为：

实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率

注：60%≤当期扣款率≤210%

这样，就意味着，

当买入前一天的收盘价高于指数的均线，那么实际购买的金额便会低于基础定投金额；

当买入前一天的收盘价低于指数的均线，那么实际购买的金额根据指数的振幅情况有可能会高于基础定投金额；

同时差额越大，当期的扣款比例也就越大。

比如，

当买入前一天的收盘价高于指数均线值16%，那么这时对应的实际扣款率为80%；

当买入前一天的收盘价低于指数均线值25%，那么这时系统会自动参考另一个指标：

近10日振幅，当近10日振幅＞±5%，那么实际扣款率为90%；

当近10日振幅≤±5%，那么实际扣款率为190%。

更有意思的是，我发现，这个均线是可以由投资人自己进行设定的.

也就是说，投资人可以有9种不同的排列组合进行DIY，分别是：

是不是感觉非常的智能。但是我觉得智能没有用，还是需要看看效果如何。

我随机的找了一个基金，泰达宏利逆向策略，分别选择了不同的指数进行参照，看看使用“慧定投”和“定时定额”的收益比较。

1.以创业板指数的180日均线作为比较基准，发现“慧定投”的收益低于“定时定额”的收益。

2.以中证500指数的180日均线作为比较基准，发现“慧定投”的收益仍然低于“定时定额”的收益。

3.以沪深300指数的180日均线作为比较基准，发现“慧定投”的收益高于“定时定额”的收益，似乎好像终于博回一些面子了。

同样一只基金，为何选择沪深300指数180日均线作为基准进行“慧定投”，收益高于“定时定额”的定投方式，而换成中证500指数和创业板指数却低于“定时定额”的定投方式，这是为什么？难道说，选择沪深300指数，“慧定投”的优势更大吗？我们来探究一下背后的原因吧。

我选取的时间段为：2014年1月2日-2016年12月30日

选取的基金仍然为：泰达宏利逆向策略

定投日期为：每月1日，非交易日顺延

测算一：沪深300指数180日均线为基准的“慧定投”与“定期定额投资”的比较图

测算二：中证500指数180日均线为基准的“慧定投”与“定期定额投资”的比较图

测算三：创业板指数180日均线为基准的“慧定投”与“定期定额投资”的比较图

从上面三张图，可以非常直观的发现，将沪深300指数作为参考标准的时候，“慧定投”投资金额高于普通定投的次数要远远高于以其他两个指数作为参考标准的次数（比较3种情况的蓝柱和黄柱）。

在定投前期，股市处于低位，沪深300指数波动较小，定投金额较大，这样一来，使得投资成本大幅拉低。而换成中证500指数和创业板指数后，前期低位定投金额较小，整体的投资成本较大。

我们随机再找了几个偏股型基金进行测算，发现结果是一样的。如果按照结果进行推算，在未来，选择“慧定投”中以沪深300指数180日均线为基准，是否能够获得比定期定额投资高的收益率呢？

结论是：不一定。

因为，上面我们所有的计算结果都是基于历史数据进行回测出来的，而只用过往业绩来下结论，同时预测未来的业绩本身就是不靠谱的。另外，我们也可以看到，以这三个指数作为定投基准，仅以沪深300指数为基准的收益率要高于定时定额的投资收益率，“慧定投”本身的成功率并不高，未来的成功率仍然难以保证。

所以，对于“慧定投”智能定投方法的有效性，还有待观察。

蚂蚁聚宝里30内里面含着7天预约定期理财吗？来自

理财本身就有一定很小的风险，建议还是买大银行或者大证券公司的产品靠谱，风险与收益成正比，同风险级别的产品收益一般差不多。所以建议还是买大银行或者证券公司的产品总看电视上老人被骗，那么相信不合理的收益理财，不和老人被骗一样么？

为什么我不建议你买蚂蚁聚宝推荐的热门基金？

最近，财富君发现身边人都在投资基金的人越来越多。

但是，不懂瞎买的人也很多！

本文编辑：财富君  2017.8.7  合肥 晴（热）

今天聊一聊基金的话题。

如今，说到买基金，多数人会选择在蚂蚁聚宝（现已改名“蚂蚁财富”）这个平台上买，而很多朋友普遍的选择是买最热门的，买首页推荐的。至于为什么？收益率高嘛！

蚂蚁聚宝上推荐的热门基金，收益率动辄十几甚至几十个点的，任谁看了都心动，结果头脑一热，就冲动投资了。

这样做的结果，往往可能被套，至少短期被套，有时候运气差的话，套个几年都是有可能的。为啥？

讲真，买平台推荐的热门基金的，多数是小白，老司机从来不这么干。

为什么这么说？这倒不是说蚂蚁聚宝这个平台不靠谱，而是蚂蚁推荐的这些基金是好基金，但可能却不适合现在买。

为了说清楚这个道理，我们不妨反向思维一下。

如果你打开蚂蚁，首页热门推荐的不是年化收益最高而是收益率最低的产品，比如热门前三名的年化收益分别是-50%、-40%、-30%，你会买吗？我敢打赌，打死你你都不会买！

但我要告诉你一个事实：多年沉浸A股的老司机，他明天买哪只股票，可能不会从今天的涨停板里找，而是看看今天跌停板上有哪些票，然后纳入自选股观察，时机合适时进场，这种玩法叫做抓“超跌反弹”。

买基金与买股票一样，新基民总爱盯着所谓的热门、排行、榜单......总之一句话，新手总是哪热往哪走，总是追在“大多数人”的*股后面跑，而从来不去思自己考为什么要这样做。

而在市场里身经百战、吃过各种苦头的老司机，从不盲目追随所谓的“热门”，而是冷眼看待这一切，静静的等待机会的到来。每一个成功的投资人，都是在克服“追涨”的坏习惯后才可能凤凰涅槃，而在此之前，他永远是“大多数人”中的一员。

热门意味着什么？意味着多数人的选择，而多数人在投资市场上总是不能摆脱最终被收割的命运，这是几百年来被反复验证的铁律。

所以，请谨慎对待一切“热门”与“排行”。

当然可以。上面我说了，面对热门基金要谨慎购买但不是不能买，这里面有两层意思。

第一层，短期的投资市场是“零和博弈”的市场，多数人亏的钱被少数人赚走了。固在这个市场里，追随热门很难避免被套牢的命运，因为它已经是热门了，你是最晚入场的多数人，当你冲进去接盘的时候，那些赚钱的少数人早就撤退了。这就是我说要谨慎购买热门基金的原因。

第二层，短期投资市场是“零和博弈”的市场，但长期市场却是“正和博弈”的市场，所有人都赚钱，赚基金代码背后那些企业增长的钱。固在这个市场里，你尽可以大胆放心地买入热门基金，被套牢的概率很小。

说到这你可能分裂了，一会儿说要谨慎购买，一会儿又说大胆买入，到底要怎样？哈哈，敲黑板了，我最想说的来了：

对小白基民来说，一次性买入一只热门基金，被套的概率很大，原因在于你压根不知道你买入的这一刻，这只基金是被高估了还是仍然被低估。全凭感觉，这就很容易被零和博弈掉了。

但是，好在还有“基金定投”这个好东西。定投的作用，就是把你从“零和博弈”的市场拉入到“正和博弈”的市场上来。

所以一句话，对小白基民来说，热门基金可买，但不要一次性把子弹打光，要坚持定投、定投在定投！

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蚂蚁聚宝理财好吗？靠谱吗？

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蚂蚁聚宝，“败家娘们”也能去挣钱了？

2013年被誉为“互联网金融元年”，尤其是余额宝的诞生，让整个世界为之震惊，大批基金公司也开始对互联网金融寄予厚望：互联网打通了金融产品制造端和消费者之间直接的关系，可以更加有效的降低渠道成本。同年10月31日，淘宝拿到了基金第三方电子商务平台资质，意味着那些在淘宝入驻的基金公司可以形成一个团队，不再像往常一般小打小闹—淘宝理财为此还专门开辟了一个栏目叫做“基金理财”。2013年的冬天一如既往的寒冷，可是几乎所有基金公司都热情似火的派出人马前往杭州学习如何管理淘宝商铺、如何在线营销，也一改理财领域严肃正经的形象，纷纷把自己的店铺设计得色彩斑斓，明星主持人、星座匹配产品和三国人物产品等手段不一而足。甚至，基金公司淘宝店的影响力波及到了传统金融业，诸如零钱宝、理财通、掌柜钱包和薪金煲等五花八门的“宝类产品”也是层出不穷。

每个行业都会有各种吹皱了一池春水的风，但大多都是风过无痕，不少曾经的热点最终被时间证明为无谓的喧嚣。根据统计数据，“基金理财”栏目上线一年之后，所有34家基金公司在淘宝上售卖的基金产品只有358只，合计总销量13.6万笔，平均每家公司仅销售400笔。其中，相当数量的基金公司产品销量都是两位数、个位数乃至零订单。

基金行业在淘宝坚持了两年多的时间，很大程度上是看重了淘宝数以亿计的客户。但金融产品互联网化是一个非常复杂的过程，既不能完全依照金融行业的规律推算，也不能彻底的依赖互联网规律。一个金融产品的商业模式是否成功，不仅取决于销售平台的大小、代销产品的好坏，还涉及客户心理等环节。对于投资类客户的培育，几乎都是先从货币基金和理财基金入手，进而引导其转向适宜的产品。事实上，基金投资是一个慎重的事情，与淘宝轻松购物完全不同。可是淘宝客户以消费购物人群居多，还没有把淘宝和理财投资的专业形象关联起来，即便少数基金公司的爆款产品，也大多是低风险的货币型基金。对于被誉为核心产品的高风险的股票类基金，除了需要投资者对于股票有一定的了解，还要愿意承受一定的风险，而淘宝上的客户，要他们在随便逛逛的时候买几千元人民币，乃至几万元人民币的股票基金显然不靠谱。或许基金公司和阿里系都知道基金淘宝店只是权宜之计，所以才有了后来的招财宝和今天的蚂蚁聚宝。

对基金公司而言，销售基金可分为直销和代销两大渠道，而所有基金公司都是两条腿走路：官网直销面对专业投资者，通过快速赎回、新基金免费认购与独特费率结构的基金份额等功能吸引客户；代销渠道则是跑量，通过渠道的影响力导流。从这方面看，基金淘宝店自然是直销渠道，大多数基金淘宝店也是由官网直销团队负责，可是如果直销团队通过自己的宣传能够吸引到新的投资者，会不会导流至基金淘宝店呢？意识到这个问题之后，阿里从招财宝开始布*，直至蚂蚁聚宝上线理顺了整个架构：直销产品的继续由官网直销，代销的产品则通过蚂蚁聚宝代销。在基金淘宝店模式下，阿里提供了平台和流量入口，但是对于培育投资者，或者说生产有欲望的投资者做得却并不是很好。

那么，在有了余额宝和招财宝之后，为什么阿里还要做一个蚂蚁聚宝？我们来看一个数据：目前***居民的财产性收入占到总收入的15%，***居民的财产性收入占总收入的2%~3%，同时***居民人均可支配收入在过去十年增长了3倍，未来还会保持比较快速的增长。这说明，国内有良好理财意识与规划的人数并不多，而造成这一现状的主要原因是有人觉得理财很难。即使对于已经有初步理财意识的余额宝客户，仍然具有鲜明的小白特征，他们对理财没有深入的了解，他们更为直接的要求回报率，他们只关心收益，而且起码高于余额宝。从不懂投资理财的小白进化成知道股票和基金是什么，这需要教育的过程。好的投资者教育，可以让基金销售业务事半功倍，如今的蚂蚁聚宝通过一站式、低门槛、智能化与社区化四大招打造理财平台，实现金融理财场景化，让大众用户的理财变得更简单，更是源源不断的制造出合格投资者，进而形成良性循环。

阿里将金融业务都划归给蚂蚁金服，又收购了数米网成立蚂蚁聚宝平台，基金淘宝店跟蚂蚁聚宝本身就出现业务上的重合。在淘宝店模式下，阿里以前更多的支持基金公司直销，在这当中是没有利益纠葛的，而现在有了自己的代销平台，认（申）购费、赎回费与管理费分成等都有利益上的需求，撤掉淘宝店也是意料中的事情。尤其是在蚂蚁聚宝上线之后，整个蚂蚁金服的产品布*基本完成，其中基金、理财、银行、小微贷款、保险、股权众筹和P2P这七个业务可以归类为“金融产品”；支付宝是销售渠道；征信和金融服务则是为同业机构提供支撑性服务的业务。打个比方，金融产品就像车间中生产出的产品一样，然后借助支付宝这个渠道去出售，至于同业服务是通过对供应链上游的渗透增加影响力。简单的说，蚂蚁聚宝将余额宝、招财宝和基金形成一个闭环业务，也就可以将原本分流的这部分流量撤回。以前的理财产品选择较少，是卖方市场，但是互联网将加速整个理财行业以用户为中心的转变，理财会越来越以用户为中心。蚂蚁聚宝正在将理财的门槛变低，成本变小。虽然关闭基金淘宝店是一次大洗牌，但余额宝的嵌入式模式依然对蚂蚁聚宝有利，原先的投资者并不会由于基金淘宝店关了而选择去另外的平台开户，很可能是在一定程度上选择赎回原有基金并在蚂蚁聚宝上重新投资。

蚂蚁聚宝，可以教育败家娘们去挣钱了。嗯，这个画面实在太美。

从余额宝开始，阿里在金融方面的每一次动作都会有人产生疑问：这是要和传统金融PK吗？其实蚂蚁金服在具体业务选择方面，和传统金融机构几乎不会重合。***的金融业以银行体量最大，其客户群体主要为大中型企业和高净值个人。这和互联网金融的定位形成了明显的差异化，因此不存在正面PK的情况。再者，就像淘宝自己不卖商品、只是给零售商提供平台服务一样，蚂蚁金服的大部分金融产品并非自营，而是搭建平台，帮助传统金融机构在支付宝渠道售卖产品，二者非但不是竞争，反而是合作伙伴关系。

那么，为什么传统金融机构不把主要的精力放在中小微企业和低净值个人客户呢？这其实是渠道效率的差距所致。虽然银行与券商四处布设网点，但是由于传统渠道的规模有限，决定了只有提高单位客户价值方可获利。如果你在银行上班，是愿意去营销大型企业客户，还是愿意选择面对普通的个人客户？在大众理财时代刚刚来临之际，大家都只看见余额宝占据了货币基金市场半壁江山，却没看见在余额宝份额增长的同时，也带动了其他基金公司货币基金份额的增长，基金公司并没有因为余额宝而流失原本的份额。所以，余额宝并没有抢别人的蛋糕，而是和其他基金公司沟通做大了货币基金市场这块蛋糕。同样的道理，蚂蚁聚宝合作的金融机构数量有180余家，包括银行、基金、保险和证券等，之间更多是相互依赖共同发展的节奏。例如通过余额宝，负债端能力较弱的银行同业拆借银行协议存款，解决了银行吸收存款的难题；和招财宝平台合作，银行不用考虑期限错配的问题，客户有融资需求就推荐到招财宝上融资。蚂蚁金服背靠阿里整个生态系统，拥有大量历史交易数据，可以利用软件迅速判断客户的信用状况，能够应对海量的客户吞吐量，这是传统金融机构不具备的能力；而传统金融机构在风险识别、风险定价和风险管理方面的能力又是蚂蚁金服短期内无法弥补的短板，双方握手合作会有更光明的前景。

蚂蚁聚宝里的定期理财,年化收益率6%那个,安全吗?如果一千块投进去收益大...

蚂蚁聚宝，是蚂蚁金服旗下的一站式智慧理财平台，与支付宝、余额宝、招财宝等同为蚂蚁金服旗下的业务板块。安全性应该高于一般的P2P网络平台，毕竟有阿里巴巴这样的公司支撑，资金上应该没有大问题。投资1000元，年化收益率6%...