理财净值化对销售的影响

理财净值化对销售的影响

一方面受到金融脱媒、利率市场化、互联网金融等多重因素影响,银行同质化竞争日趋激烈一方面金融市场上的消费者选择余地越来越大,投资意识也不断增强。要适应新的市场需求,银行营销人员必须做好理财净值化的销售工作。

1. 提高客户的投资收益率

为了提高客户的投资收益率，在理财净值化的背景下，银行可以通过以下途径实现：

1. 筛选收益率更高的金融产品上架销售，让客户有更多选择。
2. 为客户进行更好的资产配置和规划，帮助他们选择适合自己的理财产品。
3. 提供投资建议和市场分析，引导客户做出更明智的投资决策。

2. 可能带来的风险

资管新规之后，银行理财产品逐步转型净值化，虽然可以提高客户的投资收益率，但也可能带来一些风险：

1. 收益不确定，因为净值化的产品收益波动较大，没有固定的收益曲线。
2. 打破刚兑，净值化的产品不再具有刚兑性，投资者无法按照预期赎回产品。
3. 产品净值波动加大，特别是短期内理财机构会降低风险偏好，以迎合消费者求稳的诉求。

3. 净值化的好处

虽然理财净值化带来了一些风险，但也有许多好处：

1. 降低不确定性风险，让投资者可以更好地进行风险管理和控制。
2. 减少了兜底风险，让投资者自行承担风险。
3. 提高市场运行稳定性，净值化比例高的市场运行相对平稳。

4. 净值化的市场情况

据银行理财登记中心发布的《2021年三季度理财市场数据分析》显示，截至9月底，银行理财市场存续规模达27.95万亿元，同比增长9.27%，净值化比例超86%，市场运行平稳。这表明净值化已经成为银行理财市场的主流。

5. 选择净值化产品的注意事项

在选择理财产品时，投资者应注意以下几点：

1. 尽量避免非标资产，寻求净值化的债券类资产为主。
2. 选择一揽子债券，以提高分散化程度。
3. 了解产品的收益曲线和净值波动情况，做好风险评估。

6. 销售理财产品的技巧

为了更好地销售理财产品，营销人员可以采用以下技巧：

1. 了解顾客需求，让投资与顾客需求有机结合。
2. 提升理财经理在顾客心中的地位。
3. 将理财产品融入客户需求，让产品营销更加有效果。
4. 运用合适的工具，实现客户采购有目的。

7. 《资管新规》对私募基金的影响

《资管新规》对私募基金的运作产生了一定影响：

(1) 出台背景：《资管新规》的出台背景是部分资产管理业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。

(2) 影响：《资管新规》使得私募基金的运作更加规范化，增加了投资者的保护措施。

理财净值化对销售有着重要的影响。它可以提高客户的投资收益率，但也可能带来一些风险。净值化的好处更多，例如降低投资不确定性风险、减少兜底风险等。银行营销人员应该灵活运用销售技巧，将理财产品与客户需求有机结合，提升客户购买的目的性和产品的销售效果。要了解《资管新规》对私募基金运作的影响，以做好相应的调整和应对措施。