互联网银行存款在哪个平台好(有钱是存在银行好还是支付宝好?)

有钱是存在银行好还是支付宝好?

理财产品是不认可为固定资产，无法在银行进行抵押贷款的，这是余额宝的不足之处。综上通过上面银行存款和余额宝进行比较，在存款安全、资金流动性、收益率，以及固定资产等方面，很明显有钱是选择存银行会更好。

支付宝网商银行可靠吗，网商银行存款可靠吗？

你好，网商银行，属于互联网银行，也是经过***银监会批准成立的，网商银行可以储蓄，也可以贷款，和实体银行是一样的，存款取款也是可靠的，

互联网存款集体下架，银行吸收存款还得靠平台？|重点来了

剥离冗余信息，直击事件重点，这里是《重点来了》。财新视听总编辑张鸿，每天几分钟，带你把大事看得更明白。

重点来了   

最近有九家互联网企业，主动下架了自己的存款业务。

先是12月18号，蚂蚁集团下架了全部的互联网存款产品，接着，包括腾讯和京东在内的几家平台也纷纷跟进。

互联网存款，是银行在互联网平台上推广存款产品。凭着收益高、门槛低，这两年来，互联网平台存款吸收了不少用户。而另一边，这种模式，也很受中小银行青睐，有了流量加持，能更好的地吸收储蓄，缓解流动性压力。

不过，危险的信号已经出现了。前段时间，央行金融稳定**长孙天琦，就指出了这种模式背后的流动性风险，而互联网平台延伸了银行业务，这是“无照驾驶”，已经游离在金融监管之外了。

银行把存款业务放在互联网平台上，这会带来哪些影响呢？

今天咱们就来聊聊这个话题。

零风险、高利率、低门槛

平台的存款营销

11月13号的时候，央行金融稳定**长孙天琦在财新发表了一篇文章，对互联网存款的模式作了分析。

简单来说，这就是银行在第三方互联网金融平台上，销售自己的存款产品，平台负责展示。

这些产品全都是个人定期存款，以三年期和五年期为主，普遍利率很高，全都接近或是达到了全国自律定价机制的上限，比方说五年期的，利率能达到4.8%。

打开产品介绍页面，“零风险”的暗示也十分诱人。平台推出了50万元限额的存款保险，一旦风险发生，可以提供全额保障。

与此同时，这些产品购买门槛却很低，有将近一半的产品，起存金额只要50块钱，操作起来也很方便，整个流程只要几分钟。

值得注意的是，这种互联网存款模式下，债权债务关系，还是在存款人和银行之间。然而，银行却需要向平台交一笔“导流费”。

根据财新记者了解，这个手续费大约在千分之三左右。

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靠平台吸存款

中小银行饮鸩止渴

在实际操作中，互联网存款的问题已经逐步显现了。

互联网平台搞存款业务，这实质上是一种营销行为。平台为了吸引流量，会推出各种政策，比如缩短付息周期，或是发放加息券。

这么一来，银行把存款产品放到互联网平台，也就相当于是在“高息揽存”了。

举个例子，“360你财富”的存款产品“祥云宝188天期”，现在还在平台上展示。这款产品的期限是188天，如果不提前退出，存款年化利率是4.5%，不过，产品页面还有另一条信息，那就是贴息3%。然而，央行公布的定期存款半年基准利率，是1.3%。

孙天琦指出，部分银行在互联网平台吸收存款，增速高、规模大，往往占了各项存款的绝大部分。然而，这些中小银行，抵御风险的能力并不强，平台存款比例太高，负债资金就会具有不稳定性。

所以，靠着平台存款来增强流动性，这显然是饮鸩止渴，流动性隐患只会更加突出。

而另一方面，地方银行业务接上了互联网平台，实际上变成了全国性的银行，这和一开始立足当地、服务小微的定位，已经发生了偏离。

异地客户一多，存款稳定性也会下降。网上购买存款产品的客户，认的是平台，而不是银行，选择产品主要看的是利率，发现了利率更高的产品，按照平台规则，用户可以随时支取、随时更换，而这对银行的流动性管理却构成了挑战。

在文章的最后，孙天琦表示，这种模式的流动性特点和传统储蓄不同，除了风险管理，监管也要跟上。

监管吹风

银行只得再谋出路

文章发出的一个月后，孙天琦在互联网金融论坛上，再次说起了互联网存款的话题。

他提到，互联网公司提供了账户查询和交易的服务，而且限制用户只能在平台上操作，却并没有相应业务的牌照，这属于“无照驾驶”，是非法金融活动。

对于这类新业务，监管该怎么做呢？

孙天琦提出了相应的思路。首先要明确银行准入资质，设定一个业务准入门槛的上限，哪类银行不能做哪类业务，这都要明确下来。接着，相关的法律法规要研究出台，相应的监管指标也要完善，比方说，流动性监测指标就要适当完善，而银行对互联网存款的依存度和集中度，也是考察目标。

另一边，从平台的角度来看，互联网公司涉足金融，必须严格规范，做到持牌经营。而备受争议的存款保险，偿付规则该怎么制定，这也要进一步商榷，避免平台搞资金价格竞争。

监管两度“吹风”，促使各大平台纷纷“主动”下架了存款产品。

先是12月18号，蚂蚁集团下架了全部的互联网存款产品，接着，各大平台纷纷跟进，其中就包括了腾讯理财通、京东金融、度小满金融、天星金融、陆金所、携程金融、滴滴、美团等八家平台。

下架后的产品，对已经购买的用户仍然可见，使用起来也不受影响，不过京东和滴滴方面特别提到，对存量用户也要逐步调整。

当时，光是京东金融在售的存款产品，就有40多款，其他平台也各自有二三十款左右。

下架后的产品，对已经购买的用户仍然可见，使用起来也不受影响，不过京东和滴滴方面特别提到，对存量用户也要逐步调整。

· 张鸿说 ·

银行应避免利率机制遭到破坏

最近关于存款这事，还有一款被监管叫停的产品，那就是“靠档计息”。

12月14号的时候，六大行各自发出公告，停止了这款分段计算利率的存款产品。按照产品规定，客户要提前退出存款，按退出时间分了几档，利息随着时间逐渐升级，这么算下来，当然比活期高了不少。一直以来，这款产品都是银行的“吸储神器”，帮不少银行缓解过流动性问题。

这么看来，监管部门出手，不光是针对互联网平台，也是在全面规范吸收存款行为。

短期来看，对利率作出这样那样的调整，来吸引存款，也许能解银行流动性的燃眉之急。

但从长远来看，这对流动性的***害更加严重，要是利率溢价机制遭到了破坏，利率数字成了利润指标，不再能反映产品的规模和风险，那么，稳定性也就无从谈起了。

最后，咱们回过头来看，银行拿着让企业非常羡慕的牌照，守着各项合法业务，相当于是含着金汤匙出生，却没办法像互联网企业那样吸引客户，取得流量，传统储蓄业务竟然也得搬上互联网平台。

经此一役，银行应该开始***思考，要怎么拿出合理的服务，来匹配这牌照的分量。

京东银行存款产品可靠吗？

靠谱，京东是一家互联网平台，而银行是借助京东平台上发行银行存款来揽储，这就是两者之间的关系。

银行在京东平台办理的定期存款，这个定期存款是由银行直接提供的，大家经过京东金融办理的定期存款这些钱会直接到银行的，京东是无权干预。

而京东是作为一个中间人，作为一个引见人的性质，只是从储户或者银行之间抽取一些佣金而已，两者之间就是一个利益关系。

京东金融有账户平安险首先是京东金融不直接直接到资金，能够确保本金的平安。但假如是由于账号被盗，发作盗刷的状况，那么京东金融的百万资金账户平安险会停止相关的赔付。

浙商银行股份来自有限公司是哪个贷款平台

网商银行是什么贷款网商银行的贷款属于经营贷。网商银行并不是一个贷款平台，而是由蚂蚁集团发起设立，并经***银监会批准的一家股份制商业银行，同时也是***第一家核心系统基于云计算架构的科技银行（暂无线下网点，纯互联网运营，于2015年6月25日正式开业），还是银监会批准的***首批五家民营银行之一。而网商银行主要是为小微企业、个人创业者提供金融服务。个人账户支持存款、转账、贷款，也可以购买投资理财产品等；单位结算账户支持在企业网银进行存款、转账、代发等。旗下产品主要有网商贷、余利宝等等。其中网商贷是基于经营者信用情况发放的免抵押免担保纯信用经营性贷款（额度最高可达一百万，最长可借24个月，可随时还款，信用良好的商家均可申请）；余利宝则是网商银行专为经营者提供的现金管理工具。网商银行贷款条件：1、工商注册时间：1年及以上（若有预授信额度，则无此条件）。2、会员类型：支付宝个人经营。3、公司名不含关键字：加盟店、办事处、门市部、分公司。4、法人年龄：18-65周岁。5、法定代表人的信用记录良好。6、没有行业、销售额及财务指标的限制。什么是贷款：贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。网商贷是什么平台网商贷是网商银行旗下贷款平台，用户有借款需求是可以通过它办理借款，不过在办理借款时不同的用户得到的授信额度不同，同时在借款时不同的用户得到的利率也是不一样，在借款时用户可以选择不同的还款期数和还款时间。网商贷申请后要按时还款，在还款日12点前充值足够金额至支付宝余额、余额宝、绑定的银行卡，然后系统会自动的扣款，如果错过扣款时间，用户可以手动还款。需要注意的是，逾期还款后会影响个人征信，后续不能再次借款。网商贷的借款上了征信以后要及时的处理，因为在借款人归还后逾期的记录还会在征信中保存5年的时间，5年以后会自动的消失。如果欠款一直不还，那么逾期记录会永远在征信中记载，永远不会消失。网商银行全称浙江网商银行股份有限公司，于2015年6月25日正式开业，银监会批准的***首批5家民营银行之一，是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的***第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。版本信息：以网商银行3.9.9.032111版本、苹果13（IOS15.3.1系统）、华为mate40（HarmonyOS2系统）为例。网商银行是什么贷款平台网商银行是一家银行，可以办理贷款服务。网商银行是银监会批准的***首批5家民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。是***第一家将核心系统架构在金融云上的银行，为小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构提供服务。网商银行推出的贷款有网商贷，办理时需要借款人年龄在18-65周岁，已经开通支付宝账户，个人征信良好等，在办理借款时最长可以选择24期归还，在借款时一定要衡量自己的还款能力，知道使用什么收入归还。网商贷还款时可以使用不同账户上的资金归还，通常在还款日12点前充值足够金额至支付宝余额、余额宝、绑定的银行卡，然后系统会自动的扣款，如果错过扣款时间，用户可以手动还款。需要注意的是，网商贷逾期会上征信。网商银行全称为浙江网商银行股份有限公司，注册地位于浙江省杭州市西湖区学院路28-38号德力西大厦1幢15-17层，股东有浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等。版本信息：以网商银行3.9.10.042003版本、苹果13（IOS15.4.1系统）、华为mate40（HarmonyOS2系统）为例。

互仍轻言留联网理财产品哪个平台比较可靠

现在投资平台比较多但是有些收益比较低，不如理财通是微信里的一个“理财超市”里面有保险、基金等理财产品，可以通过手机微信-钱包-理财通操作，简单，安全无风险和银行的活期存款差不多，但是比银行的活期存款利率要高，一样是可以随时支取的。

钱存进银行、支付宝和余额宝,哪个好?

1、就银行来说，有些小的地方银行，容易因为投资等原因背负债务，导致出现经营问题。所以还是选择大型国有银行存款。2、存款时，最好选择存折的方式，这样比较保险，存折相对于银行卡来说，更加的安全一些，要设置好密码。3、...

微众银行智能存款与网商银行定活宝哪个好从三个方面来比较

所以，如果你是支付宝的重度用户，那么网商银行还是比较方便的。总结：如果你单单是为了理财，那么现在微众银行的智能存款在预期收益率方面优势更大，前提得存满一个月，否则选择网商银行定活宝会更好一些。

亿联银行app网上存款安全吗？

安全性很高，因为从平台来看，亿联银行是一个正规的平台，是由中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司两大民营企业发起，是民营银行，里面的存款都是受法律保护，所以安全性是比较高的。

从存款本身来看，是保本、保息的，所以安全性是比较的高，因此，大家在选择存款的时候，可以根据自己的情况来选择合适自己的存款。

互联网平台开展银行存款业务的通知终于来了（后附全文）

又是星期五，关于互联网开展存款业务的通知终于来客，算是给这段时间关于互联网存款的消息吃了个明确说法。

按照规范要求，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

1、各大平台陆续下架互联网存款产品

在这个规范出台之前，各大头部互联网平台已经纷纷下架互联网存款产品，先是2020年12月18日支付宝下架全部互联网存款产品，仅对已购买产品用户可见，随后腾讯、京东、百度、陆金所、360你财富等多家互联网平台纷纷跟进相继下架互联网存款产品。

同时多家股份制银行也调整“个人大额存单”、“个人定制存款”、智能存款等产品的提前支取利率，在调整日（含）后提前支取，将按照支取日银行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息。

这些平台对下架互联网存款产品给出的说法都是基于监管部门对互联网存款业务的关注，并没有收到监管部门的窗口指导或者监管通知。

实际上，在2020年11月、12月的两次公开演讲中，央行金融稳定**长孙天琦两次点名互联网存款风险。虽然并没有明确的要求，在当前的监管环境，以蚂蚁为首的互联网平台应该算是及时捕捉到监管部门对互联网存款业务关注背后的意思。

于是一个现象出现了，互联网头部机构纷纷下架，毕竟不好让自己成为舆论的把柄，但是其他互联网机构则是在观望，直到1月15日的规范出来，也算是给这些互联网机构的最后一道门给关上了。

2、互联网存款产品，为什么大受欢迎？

所谓互联网存款产品，是指商业银行（尤其是吸储压力大的中小银行）借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。

通过平台销售的存款产品，主要以3年、5年的定期存款为主，3年期利率最高为4.125%，5年期最高为4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且都可以提前随时支取。

从平台上展示的银行类型来看，多为中小银行，例如，北京中关村银行、振兴银行、华通银行、华瑞银行、金城银行、营口沿海银行等。

互联网存款产品这两年深受追捧并且发展迅速，原因也很简单：

一方面，随着低利率时代的到来，银行理财产品的收益逐步下降，货币基金的收益也一度破2，像是P2P产品也已经全面清退，而互联网平台上推广的存款产品收益高、门槛低，而且还有所谓50万存款保险的加持，似乎是大资管背景下保本保收益产品中不二的选择，自然就吸引众多的投资者；

另一方面，因为有互联网的流量加持，能够更好的吸收储蓄，增加银行存款，缓解银行的流动性压力，自然也就受到中小银行的青睐。

3、互联网存款业务存在哪些风险？

似乎看起来是对投资者和银行都利好的产品，为什么会引起监管部门的关注，甚至银保监会连同人民银行还专门发文通知对该类业务进行规范，主要是因为互联网存款背后藏有巨大风险。

在11月“数字金融领域监管科技探索与应用研讨会”上，央行金融稳定**长孙天琦就提到互联网存款产品的风险。孙天琦表示，在互联网存款产品业务发展过程中，出现产品规模增长迅速、存款结构变化明显、高风险机构入场经营、流动性依赖增强和同业融资替代效应显现等趋势，并带来涉及存款营销行为、违规宣传存款保险保障、地方法人银行突破地域限制展业、中小银行流动性管理面临挑战等问题。

实际上，目前互联网存款主要的风险有：

1）扰乱存款利率市场机制，推高负债成本

大部分互联网平台为了更好的销售互联网存款产品，都是将各家银行的存款产品以利率高低进行展示，利率高的排名靠前，自然就会有更好的销量。

各家银行为了获取流量优势，会尽量提升本行的存款利息，进一步加剧了银行间竞价吸收存款的行为。竞价模式就会推高很多中小银行的负债成本。

2）高负债成本，导致银行资产端风险增加

通过互联网平台吸收存款后，一些中小银行的存款规模急速上升甚至飙升，但跟存款规模增加相匹配的风险也是不可忽视，竞价模式推高银行的负债成本，高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加。

同时，一些中小银行需要向平台支付“导流费”，进一步推升其负债端资金成本。

3）增加负债资金的不稳定性和流动性风险

互联网平台的客户特点有：存款利率敏感性高、客户粘性低、存款稳定性远低于线下网点。

客户在互联网平台购买存款产品，信任的是平台，并不是银行。如果在这个平台上，其他银行的收益更高，按照平台的规则，用户是可以随时支取、随时更换的，存款就可能会转到别的银行去。

这类存款并没有储蓄存款作为核心存款的稳定性意义。短期靠互联网存款扩张的规模，实际上积累了很多流动性风险，如果在互联网端出现大规模存款搬家的情况，可能会影响到银行的长期稳定性。

因此，一些高风险银行用貌似稳定的不稳定资金来源维持其高风险资产运营，进一步加剧了自身风险。再加上，这些中小银行本身抵御风险的能力并不强，平台存款比例太高，负债资金就会具有不稳定性，流动性风险就会更加突出

4）突破了地方性银行网点的地域限制

当地方性银行接上了互联网平台，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。而且，平台存款的跨地域属性增加了风险的外溢性，加大了处置难度。

5）互联网平台监管存在盲点

互联网平台所受到的监管并不像银行那样严格，可能会存在着资金安全、信息安全、网络安全等风险。但是，互联网平台在存款业务中已经起着不可或缺的作用，却并没有相应业务的牌照，这显然是游离在金融监管之外的，属于“无证驾驶”。

4、通知的核心内容

于是，银保监会和央行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。

核心的内容有：

1）商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

2）本通知印发前已开展的存量业务到期自然结清。

3）商业银行不得利用存款保险制度内容进行不当营销宣传。 

3）地方法人银行要确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务所在区域的客户。

4）商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。

5、部分答记者问内容

1）《通知》明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务，请问有什么考虑？

答记者问的答案很有意思。

金融管理部门始终坚持审慎包容的监管导向，支持商业银行按照依法合规、风险可控的原则与非自营网络平台开展业务合作，更好地支持实体经济发展、服务人民生活。同时，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。目前，保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务，理应受到更为严格的监管。

商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。

需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。

2）《通知》对已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者有何影响？

对于投资者最为关心的已经办理的存款业务，《通知》明确，商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务，到期后自然结清。

在此期间，相关存款依法受到保护，消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务，切实保障消费者合法权益。

6、通知全文

各银保监*，***人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制商业银行、外资银行：

为规范商业银行通过互联网开展个人存款业务，维护市场秩序，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，经银保监会、人民银行同意，现就有关事项通知如下：

一、商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《储蓄管理条例》等法律法规和金融监管部门的相关规定，不得借助网络技术等手段违反监管规定、规避监管要求。

二、商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格执行存款计结息规则和市场利率定价自律机制相关规定，自觉维护存款市场竞争秩序。

三、商业银行通过营业网点、自营网络平台等多种渠道开展存款业务，应当增强服务意识，提供优质便捷的金融服务，积极满足公众存款需求。本通知所称自营网络平台是指商业银行根据业务需要，依法设立的***运营、享有完整数据权限的网络平台。

四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，稳妥有序处理存量业务。

五、商业银行通过互联网开展存款业务，应当符合产品开发业务流程要求，明确董事会、高级管理层和相关部门的职责分工，制定风险管理政策和程序，全面评估业务风险，持续识别、监测和控制各类风险。

六、商业银行应当强化互联网渠道存款销售管理，在相关页面醒目位置向公众充分披露产品相关信息、揭示产品风险，切实保护消费者的知情权、自主选择权等权利。商业银行不得利用存款保险制度内容进行不当营销宣传。

七、商业银行应当采用有效技术手段，按照行业网络安全、数据安全相关标准规范，加强网络安全防护，确保商业银行与存款人之间传输信息、签署协议、记录交易等各个环节数据的保密性、完整性和真实性，保障存款人信息安全。

八、商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格遵守银行账户管理和反洗钱相关规定，完善客户身份识别制度，采取有效措施，***完成客户身份的识别和核实，发现可疑交易及时报告。

九、商业银行应当按照规定加强资产负债管理和流动性风险管理，提高负债来源的多元化和稳定程度，合理控制负债成本。

十、商业银行应当在个人存款项目下单独设置互联网渠道存款统计科目，加强监测分析。

十一、地方性法人商业银行要坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外。

十二、银保监会及其派出机构可以根据商业银行的风险水平对其跨区域存款规模限额等提出审慎性监管要求，同时按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的存款业务制定整改计划，并确保有序稳妥落实。

十三、银保监会、人民银行各级机构依照法定职责加强对商业银行互联网渠道存款业务的监督检查。对商业银行通过互联网开展存款业务涉及的各类违法违规行为，依法采取监管措施或者实施行政处罚。

十四、其他银行业金融机构通过互联网开展存款业务，适用以上规定。