有百万医疗险还需要买重疾险吗(百万医疗险那么好，还有必要买重疾险吗？)

百万医疗险那么好，还有必要买重疾险吗？

非常有必要。首先，得了重疾，收入基本中断。继而影响衣食住行、子女教育、房贷车贷等消费支出，而这些都是医疗险顾及不到的。

这个时候就需要重疾险进行补充，用来弥补包括长期康复和护理的费用、患病期间病患和家人的收入***失等支出。

而且医疗险和重疾险本身赔付不矛盾，如果同时买了医疗险和重疾险，生了病一个给收入补偿，一个给付医疗费，岂不是更完美。

有了百万医疗险，还需要买重疾险吗？

“几百块的百万医疗险就能解决大病问题，为什么要再花几千块买重疾险？”

如果搞一个《十万个为什么·保险篇》，保哥觉得这个问题绝对可以排进前三~

今天保哥就和大家聊聊这个经典问题，带大家认识一下这两个险种的区别。

文章主要内容为：

百万医疗险，

为什么“物美价廉”？

自2016年众安推出第一款百万医疗险以来，百万医疗一跃成为“人人必备”的明星险种。

“保额四百万、每天几毛钱、报销不限社保、住院100%报销……”

以上这些非常梦幻的宣传语，现在几乎已经是百万医疗险的标配了。

很多人都有这样的疑惑：每年三四百块钱，就能解决大额住院开支问题，这么好的事，是不是保险公司设下的“圈套”？

其实，每款百万医疗险都是经过银保监会备案审核才能开始销售的，产品本身没什么问题。

利用百万医疗险，我们的确可以有效解决大额医疗支出问题。

那么百万医疗险是怎么做到“保额高、保费低”的呢？

主要有以下几个原因：

1. 设置免赔额，大幅提高理赔门槛

市面上的百万医疗险，绝大多数都有1万元的免赔额，对于1万元以下的医疗费用是不予报销的。

而***卫生健康***会统计信息中心披露的数据显示，2018年1-11月全国三级公立医院人均住院费用为13378.2元。

因此，很多时候，发生住院医疗支出，我们是用不上百万医疗险的，1万多块的开支，经过***医保的报销，剩下的基本够不上百万医疗的免赔额。

所以，百万医疗险通过设置免赔额度，有效规避掉了大部分的小额理赔，专注于解决大额医疗费支出问题。

当然，市面上也有0免赔的百万医疗险，比如康享一生，但这类产品实属少数。

2. 不保证续保，费率并非一成不变

目前市面上的百万医疗险，大多是1年期产品，一年一续保，当然也有一些5年期、6年期的短期保证续保产品。

但是，并不存在终身保证续保的百万医疗险。

另外，受产品经营情况、医疗通胀等因素影响，百万医疗险的保费水平是可以灵活调整的——

（某百万医疗险条款）

总之，受赔付率、医疗通胀、公司战略等各种因素影响，百万医疗险是可以涨价甚至停售的。

3. 年龄越大保费越贵

平时我们常说，百万医疗只要几百块钱，这种说法其实是不准确的，因为年龄较大的人买百万医疗其实并不便宜。

我们随便找一款百万医疗险的费率表来看看（有社保情况下的价格）——

可以看到，百万医疗险随着年龄增加，保费会越来越贵，年轻的时候感觉当然是便宜，但到了中老年时期，保费水平就不低了。

所以，百万医疗险虽好，但并不完美，大家要对此有客观的认识。

有了百万医疗，

还要买重疾险吗？

重疾险和百万医疗险两个险种的差异，可能很多读者还不太清楚，下面我们来了解一下它们的不同之处。

1. 给付方式不同

重疾险、百万医疗险最根本的差异在于它们一个是给付型，一个是报销型。

举个例子：

在这种情况下，重疾险、百万医疗险两个险种，如何赔付呢？

先说说给付型的重疾险，人们都说，大病面前，如果你买了重疾险，就相当于有了一个土豪朋友。

只要达到了保险合同理赔标准，保险公司会直接将理赔金打给你。

比如，X先生投保了50万保额的重疾险，那么在确诊癌症后，保险公司就会把50万理赔金一次性给到他。

这笔钱打到卡上，之后想怎么花就怎么花，看病、交房贷、给孩子交学费、支付日常生活费、承担后期康复治疗费用，都可以。

那报销型的百万医疗险呢？

买了百万医疗险，就相当于找了个会计。

生病之后，一般先要自己把医疗费垫上，之后再拿着理赔所需的住院**、各类账单、费用清单去找保险公司报销。

报销的时候，先扣除社保已经报销的部分，再扣去免赔额，再按规定比例进行赔付合理且必要的费用。

比如检查费、住院费、手术费等等，而后期康复所需的营养品费用是不会承担的。

总之，百万医疗确实可以帮助我们报销大额的医疗费用，但不会超过总医疗费，并且也只限于报销医疗费用。

而一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，如生活费、营养费、护理费、收入***失，这些都是无法通过医疗险来报销的，只有重疾险这样的给付型保险才能承担。

2. 续保条件不同

前面我们分析过，百万医疗险都是短期险，不能保证终身续保，并且有停售的风险。

而长期重疾险，投保时就能确定保障期限，比如保至70岁/80岁/终身，保障期是一定的，是写进合同里的。

以30岁的人为例，如果买一款终身重疾险，那么这份保险是确定能够保障终身的；买一款百万医疗险，可能续保到40岁时，产品突然停售了，而这时他已经得了高血压，再想买其他百万医疗险已经无法投保了。

3. 缴费方式不同

百万医疗险一般都是交一年保费保一年，保费也会随着年龄增长而上涨，前面我们也看到了，百万医疗的费用在60岁后是急转直上的。

重疾险交够规定年限的保费就可以了，比如30年缴费，并且保费水平是恒定不变的。

虽然对于大部分人来说，短期内配置百万医疗险的费用水平明显低于重疾险。但随着年龄增长，百万医疗的长期保费并不便宜。

举个比较极端的例子，对于0岁的男宝宝来说，买一款50万保额，保障终身的健康保2.0重疾险，30年缴费，每年1912元，共计57360元。

买一款支付宝的好医保百万医疗险，假如能够一直续保到80岁并且不涨价（几乎不可能），总费用是73742元。

总之，大家要知道，即便一款百万医疗险能一直续保到老年时期，保费水平也是很高的。

保哥笔记

已经购买了百万医疗险，还需要再买重疾险吗？

意外险和重疾险是建议优先选择的。意外随处不在，而意外险一般杠杆高，也就是说保费低，没什么压力。而重疾险主要是为家庭减轻患病时的压力。但重疾险一般比较贵。近两年百万医疗险很火，如果预算有限，选择一个长期稳定的百万医疗险也是不错的。这个十年期的应该和我在小雨伞上看到的医惠保是一样的。十年的保障，还是挺优的。

有了百万医疗还需要重疾险吗？

需要。

百万医疗险作为一款报销型保险，保额通常高达数百万，可以覆盖到社保无法报销的医疗费用。但生病无法工作导致的收入中断，以及恢复身体所需要的营养费、护理费等重疾险可以弥补的***失，是没有办法通过百万医疗报销的。

另外，百万医疗保险属于一年期险种，无绝对续保保障，一旦产品停售，就需要另外寻找新的医疗险产品投保，再经历一轮等待期，保障会有中断。如果在此期间患病，可能无法再获得保障。而重疾险以长期保障居多，保障期限长，无续保担忧，保单成立后不受停售影响。如今很多重疾险产品还具有多次赔付功能，能够有效提供长期持续的保障。

即使已经投保了百万医疗险也最好再投保一份重疾险，万一因大病出险，既可通过百万医疗险给报销医疗费用，也可通过重疾险补偿各项***失，保障更加妥善。

百万医疗和重疾险哪一个更需来自要买

建议成年人都购买一份，百万医疗险可以用来报销大额的医疗费，重疾险保险金可以用来弥补收入***失，二者相互补充，可以得到更全面的保障。如果是预算有限的情况下，建议优先考虑百万医疗险，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，只要符合条件的住院花销，扣除免赔额后都可以报销，最高可以报销几百万。（1）保障期限不同百万医疗险的保障期限一般为一年，有些有保证续保的百万医疗险，保障期限最长为20年。而重疾险则不同，其保障期限可以分为定期（一般保至70岁、80岁）或者保终身，保障的时间要比百万医疗险长的多。（2）给付方式百万医疗险的给付方式是报销式，保险公司对被保人因病住院产生的合理且必须的费用进行报销。这样的报销方式有一个缺点，那就是前期可能被保人凑不到足够的钱治病。而重疾险则是确诊保险合同约定的疾病或者疾病达到某种状态，保险公司按照约定一次性给付一笔保险金。这笔钱我们可以自由支配，可以用来支付医疗费用，可以用来偿还债务等，百万医疗险的报销费用被保人是不能自由使用的。

买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？

重疾险和医疗险都是保障类型的保险产品，但医疗险和重疾险各方面都是存在着明显的差别的，医疗险的作用没到达可以取代重疾险作用的地步，把重疾险作为医疗险的补充是必不可少的！想了解四大险种到底有什么不同，可以直接看看这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？给付型的保险就是重疾险，被保人患病后提供所需申请资料通过后，被保人将会得到保险公司给付的一笔资金，是能够补偿患上重大疾病所造成的收入***失、后续长期康复费用以及住院医疗等，尽可能可以让家里人的生活不因疾病所改变，重疾险可以弥补经济***失，但是医疗险没有这罩链个功能。合同生效后不会受到停售的风险，也不会因为年龄的增长而导致保费的上升，能够长期保障被保人的权益。医疗险的给付方式是报销型，解决疾病、意外导致的住院治疗费用报销问题，只能够报销治疗过程中发生的医*费用，医*费之外的费用都不能报销，常与社保结合起来共同解决大病问题。目前保障终身的医疗险产品并不多，大部分是短期的空逗，有很大几率因为被保人的身体状况、理赔历史以及停售等原因续不了这份保单，续保这件事是说不准的。虽然可以续保但也不预示着保证续保，当然详细的续保事项要视乎这款产品的条款来去决定，能够保障阶段性续保的产品还是有很多的。除了医保险其他的都不买的话，保障力度是非常不够用的，不分析那么多详细的原因了，如果有兴趣的话查看下文找寻答案：医疗险能取代重疾险的作用吗？想要规避各种风险所以我们才去买保险，当意外或者疾病突然发生时，可以有一份强有力的保障。重疾险并非一定比医疗险重要，反之，医疗险也不一定比重疾险重要，两者有不一样的长处，平时看病产生的费用可通过医疗险进行报销，重疾险在重大疾病的时候可以得到资金直接给付，两者没有冲突！选择能做到互物亏孙补的保险，合理的组合才能够完善保障计划！不懂怎样配置保险的朋友们，这有一份指南请查收：年龄不同应该怎么选择保险？每个人都有专属方案

我买了百万医疗险和重疾险，能同时理赔吗？

关于医疗险，很多人都有个疑问：不知道买什么，这里有一份国内医疗险产品的最新对比表，看完你就知道哪款好了：《超全！国内136种热门百万医疗险排名表》可以的，这两个是不冲突的。这两个是完全不一样的险种：如果你是要买医疗险。在买商业医疗险之前，建议先配置好医保。医保是最基础的保障，具有门槛低、价格便宜的特点。商业医疗险是对医保的一个补充，它可以报销医保报销不了的项目，比如高端治疗、特殊治疗等等。医疗险包括很多种，常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。下面来说一说这3种各自的作用：1、百万医疗险百万医疗险是一款适合各个年龄阶层投保的产品，首先它的价格实惠，其次可以报销的额度高，而且对报销病种还没有限制要求，保费一年几百元，而你却可以拿到数百万元的报销额度，实在是值。与此同时，百万医疗保险的保障内覆盖面也很全面，比如床位费、护理费、手术费、*品费、材料费等等，都可以报销。下面来分析一下市面上热销的3款百万医疗险：通过图片我们可以了解。（1）好医保：它最大的亮点是保证续保6年，这是许多产品无法比拟的。在这6年里，无论怎么样你都是可以续保的。（2）尊享e生：增加了术后家庭护理、肿瘤特*服务，以及增加了家庭共享免赔额的可选项。（3）微医保：这款的亮点是包含了国际第二诊疗的增值服务，你可以得到的业书面医疗建议。通过上面的分析，不难看出，每款产品都有自身的特色，建议大家在购买时，根据自己的需要来选择。除此之外，还有不少便宜优质的百万医疗险产品，有需要的朋友可以点击原文查看：《这十款百万医疗险你值得拥有》2、住院医疗险低免赔、低保额是住院医疗险的主要特点。这种保险主要是用来报销门诊的，这种保险一般比较适合年龄较小的宝宝或老人投保。因为小孩和老人的体质比较弱，免疫力较差，比较容易被病***细菌感染而感冒发烧，相对来说，这款保险对他们的用处就会比较大。3、防癌医疗险由于绝大多数的百万医疗险和住院医疗险的投保年龄都在0-60周岁，年纪大的是无法投保的，可以投保防癌医疗险。防癌医疗险保障的内容是针对癌症的，这款保险的健康告知比较松，投保年龄比较广。比较适合身体机能较差，年龄较大的人。这种的价格受身体素质和年龄的影响较大，这里有几款防癌医疗险的性价比不错，你可以参考看看：《良心价！这些防癌医疗险值啊！》望采纳！全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！资料来源:"我买了百万医疗险和重疾险,能同时理赔吗?_百度知道"-学霸说保保险网

买了百万医疗险，还需要买重疾险吗

大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~

最近来找我咨询的朋友，要么专心咨询百万医疗险，要么专心咨询重疾险…

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好啦，如果有疑问，可以联系我解决。

买保险，是非常个性化的一件事情，需要结合你的预算、身体情况，以及你个人的偏好，才能定出一个合适的方案。

找我帮忙，可以少走很多弯路哦~

有了百万医疗险,还要再买重疾险吗?

重疾险和百万医疗险之间并不冲突，有条件的话还是建议都配置上。除非说是年纪比较大或者说收入很低的情况下，就先不考虑重疾险。其余情况还是建议配置一份。

重疾险和百万医疗险之间如何抉择

一、百万医疗和重疾险区不要大！事实上，百万医疗险和重大疾病保险有很多不同之处。例如，在理赔模式中，重大疾病保险是支付类型，百万医疗险是报销类型。具体含义是，当合同中确诊疾病时，保险公司将提前支付保额。此保额基于保险合同的特定合同。像轻症20％和100％严重的协议是这个数额可能超过医疗费用。至于剩余的钱，无论保险公司做什么，无论如何买房子，它都会做。（当然，如果您的保额不高，可能还不够〜）并且因为疾病引起的医疗费用而承保百万医疗险，所以您必须先付医生，然后拿出账单和医疗记录。医院让保险公司报销。金额不会超过您的医疗费用（还有免赔额和医疗保险承保的费用）。所以问题是，如果你因病无法工作，这段时期的收入***失就要弥补。危险可以，数以百万计的医疗不能。它甚至可能涉及一些引发疾病的费用。如果您的保额足够高，那么重大疾病保险也可以帮助您解决问题。数以百万计的医学治疗是不够的。二.百万医疗不能保证续保这个问题可以说是百万医疗险的硬伤，因为百万医疗险的保障是根据合同一年，续保无法保证，有些不合规已经纠正了一段时间前。而现在市场上的重病保险通常可以是保障20,30年或终身。虽然有些百万医疗险现在承诺连续保险，但这是一个先决条件，以确保该产品不会停止销售。保险公司不是慈善机构，所以如果一个百万医疗险不能保证利润，而且保险公司一直在赔钱，那么十分之九将会停止。但是，有些人可能会问这个销售是否已停止。我可以买另一个，但不要忘记保险有一个等待期，除非你可以保证你的身体在等待期间不会有问题，否则很可能芝麻和西瓜都是。我无法得到它，当没有购买数百万的医疗费用时，购买重病保险为时已晚。那时，在剩下的时间里，你可以依靠健康的保障，只有医疗保险。而医疗保险只是基本的保障，通常是一些轻微的疾病，使用医疗保险还可以，如果你真的生病了，依靠医疗保险，只是杯水车薪~三.百万医疗险便宜只是暂时的很多年轻人付钱注意百万医疗险，因为它很便宜，在你年轻的时候，你只需要几百元就可以得到一百万美元，用最少的钱购买最大的保障。那就对了。但要注意：百万医疗险自然是费率，这意味着较旧的保费会更贵，而且当你老了，费用可以超过年轻人的价格！另外，重大疾病保险也可以很多赔付，只要你家里有我的，想要买多少份，每个保险公司的重大疾病保险都没问题，赔付的时候可以叠加金额。而医疗保险并不好，因为它使用了多少***失，堆叠保额并不意味着什么，买一个基本就够了。四.是不是百万医疗险就可以不买了？前面说了百万医疗险这不好那不好，似乎没有可取之处，但它可以成为重大疾病保险的一个很好的补充，因为重大疾病保险并不是那么完美，例如，轻症类型的重大疾病保险。它们都是定义明确的，它们仍然必须满足许多症状以满足赔付条件，但百万医疗险相对宽松。所以最好的方法是购买重大疾病保险和百万医疗险条件，一个是保护你，另一个是保护你一段时间，这样可以将不可预测的风险降到最低。这样的组合支付医疗费用，一个人生病并且给钱，既不冲突也不重复，而且互为补充，完美！