银行定期存款和货币基金哪个收益高(银行定期存款与货币基金的比较！)

银行定期存款与货币基金的比较！

有人提问：银行是定期存好还是买基金好？

问题字数比较少，有些概念性描述得又比较模糊，难免让人看得糊涂，所以首先需要与题主描述的问题进行一番格斗，严格界定一下。针对题主提问的13个字，我理解题主一是想了解商业银行的业务；二是想比较银行定期存款和基金产品。

对于这个问题，我的观点是：资金量的多与少、风险偏好的高与低、理财收益目标的高与低、对流动性强与弱的要求等因素，决定了具体的每一个人如何选择理财产品。如果题主资金量不多、风险偏好低、理财收益目标不太高、需要较强的流动性，那么建议题主购买货币基金。第一点，商业银行的业务及其风险性。

我们都与银行打过交道，商业银行的基本业务是低息吸收存款、高息发放贷款，赚取中间息差。除此以外，银行又开发了自营理财产品，以及代理销售保险公司产品、证券公司产品、基金公司产品、信托公司产品等各种资管产品。

其中，储蓄存款和银行自营理财产品由银行本身控制风险的，存款的安全性最高，因为***不仅实行存款准备金制度，而且强制要求商业银行投保存款保险，强化了存款的安全性保障。

其次是银行自营的理财产品，由于商业银行本身的风险控制能力和水平比较强大，所以这部分理财产品的安全性也是比较高的。

至于银行代销的保险公司产品、证券公司产品、基金公司产品、信托公司产品等各种资管产品，其风险不是由银行把控的，而是由保险公司、证券公司、基金公司、信托公诉等具体控制，各个公司风险控制的能力和水平各有不同，其产品的安全性高低也不一样，这些都需要投资者自己甄别。

因此，题主要想在进行定期存款和购买基金之间进行选择，安全性问题是首先第一个需要考虑的问题。第二点，银行定期存款和基金产品的比较。

金融资产具有流动性、收益性和风险性三个属性，比较银行定期存款和基金产品需要从上述三个维度进行分析。

在这里需要纠正题主一个认识上的模糊性。银行定期存款是银行储蓄存款这一类业务中的一种类型；而基金产品也是一类集合概念。所以，我想题主是想找一种与银行定期存款具有可比性的理财产品。那么，答案只能是货币基金。因为股票型、指数型、债券型基金的安全性与银行定期存款相差比较大，而且股票型、指数型基金适合长期定投，需要三到五年才能看出收益来。

下面我们就简单分析比较一下银行定期存款和货币基金。

（1）从流动性角度比较。

银行活期存款是流动性最强的，可以随时用于支付和消费使用。银行定期存款的流动性就要差一些，存期不到的话提现要经过必要的程序，而且只能按照活期利率来算，会***失大部分的存款利息。

而货币基金则不同，现在大部分货币基金是T+1类型；有一部分是T+0类型，也就是当天提现当天到账，有的还是即时提现秒到账。货币基金收益方面由于是一天一节算，提现之前的收益没有半点***失。

（2）从收益性角度比较。

***人民银行制定存贷款基准利率，商业银行在此基础上实行浮动，目前商业银行储蓄存款利率为0.35~5%左右。比如定期存款，微众银行三年定期利率为4.10%、五年定期为4.875%；京东金融上代理廊坊银行五年定期存款利率5.2%等，有的地方性城商行、农商行的存款利率也在5%上下。

货币基金的收益率，通过过去长期的统计数据来看，一般稳定保持在4.5~5%的水平上，个别的也能达到6%的水平。

（3）从安全性角度比较。

银行储蓄存款的安全性是毋庸置疑的。假如商业银行破产的话，个人50万元以内的存款都会得到存款保险基金的无偿支付。注意，我是说假如，意思就是商业银行距离破产还早呢？大家没必要风声鹤唳草木皆兵。

货币基金的安全性是比较高的。因为货币基金投资的都是安全性极高的产品，比如国债、央行票据、银行定期存款、商业票据、信用等级高的企业债券等短期有价证券，这些投资对象的安全性决定了货币基金出现本金亏***的可能性几乎为零。

通过以上的介绍分析，我想题主对自己应该选择银行定期存款和投资基金应该已经有了答案。那就是平衡一下流动性、收益性和风险性，风险承受力强、对流动性要求不强、收益性要求高一点的话，可以选择股票基金、指数基金定投；如果流动性要求强的话，选购买T+0货币基金；如果资金量比较大、流动性要求不强的话，可以考虑配置一部分利率在5%以上的五年定期存款。

1万块，一年时间内，是存定期还是买货币基金好一点？

当然是买货币基金了。

好处： 1.货币基金的收益和定期基本一样，而且无风险（相对来说，因为没有绝对没风险的事）。但是，定期存款如急需取出的时候，只能按活期算利息。但货币基金还按原来的收益算。而且，有一天给算一天。2.货币基金的收益是复利，而银行存款是单利。如果你的存款少了，不会有太大差别，如果多了，差距就大了。注意： 买成货币基金后，如需用钱。需在证券开市交易的时候赎回，两三个工作日后，钱就转到资金账户上了。所以，要用钱的话需要提前哦。

货币基金和定期存款哪个收益高？

1.定期存款是已知收益；2.货币基金是未知收益；3.没有人能保证货币基金的收益，能一定大于定存；4.一般情况下，货币基金收益会大于定存；5.也曾经有过货币基金收益低于定存。

银行存款和货币基金哪个好?闲钱存银行还是货币基金?

还有基金转换的功能，可以及时转换为其他收益更高的货币基金。并且这部分资金可以用作生活的应急资金，满足3到6个月日常家庭生活开支。如果资金闲置的时间比较长，并且体量相对较大，选择银行定期存款是不错的方式。

七天通知存款和货币基金哪个收益高一些?

还是货币基金好。７天通知存款，现行利率１．６２％，要提前7天通知银行。货币基金，现在平均收益在1。8-2。0%之间，只要提前3天办理赎回就可以。从历史上看，收益概念最早出现在经济学中。亚当·斯密在《国富论》...

钱买基金的利息比存银行高?买基金有利息，一般基金的年利率是多少啊？

基金的种类很多，不同的基金有不同的回报率，同时有不同风险。

1.货币基金。货币基金的利息和定期存款的利率差不多，风险很低，和银行存款一样。但它的灵活性比定期存款高，等于存活期，拿定期的利息。

2.债券基金。债券基金主要投资国债、低风险企业债等，风险也比较低，回报率比货币基金和定期存款高，但持有时间要长些。

3.股票基金。主要投资股票，风险较高，市道不好时，可能亏***严重。

4.混合基金。主要投资股票和债券，风险介乎于债券基金和股票基金之间。如果你希望仅仅是高于银行利息，而又希望是低风险，建议你只买货币基金。如果你的资金不急用，那么你可以考虑投资债券基金。后面两种，不建议投资，很有可能亏***，***失本金。

有钱存定期好还是买货币型基金好啊？

混合赎回后一般3-5个工作日到帐。

货币市场基金和银行定期存款哪个收益率高？

目前是市场基金收益高。

货币基金的收益比银行存款高多少？

　　是的，货币基金的收益比银行定期存款收益高。　　以余额宝为例，余额宝对接的是天弘货币基金，尽管现在余额宝的七日年化利率已经比以前低很多了，但始终都比银行的定期存款利率高。　　截止到2015年11月4日，余额宝一个月的七日年化利率平均是3.01%，而银行的活期利率现在是0.3%，整存整取三个月的利率是1.35%，半年利率是1.55%，一年利率是1.75%，二年利率是2.25%，三年利率是2.75%,五年利率是2.75%。从与银行的利率对比可以看出，银行定期存款5年的利率也没有超过余额宝。　　而余额宝的的利息是按天付，并且是复利计息，随时可以取出，并不影响利率，银行的定期存款一但取出，就会按活期利率算，货币基金的这些优势是银行无法比拟的。

货币基金和银行存款，应该怎么选？

每当权益市场表现较差时，低风险的产品就会重新回到大众的视野。银行存款作为居民配置的最基础的产品，是最基本也是最安全的一类产品。但同时，得益于过去几年互联网金融的普及，货币基金也被大众所熟知，也被很多看作是可以替代银行理财的产品。从货币基金普及以来，也确实存在一定程度上代替了银行存款的情况。但是，两者真的能等同吗？资产配置中又是否又可以将两者完全替代呢？

从理财工具的一些特点如流动性、收益性、安全性等方面看，货币基金和银行存款确实有很强的相似性。例如在流动性方面，两者的流动性都很强、灵活度高，银行的活期存款可以随存随取，即便是定期存款，在紧急需求情况下，放弃定期的利率，也可以做到随时取出。而货币基金的赎回也可以在一个交易日内全额到账，同时大多数基金也都能做到即时赎回一万元的资金，如果将资金分散到不同的货币基金上，那就可以做到每只基金即时赎回一万元，基本满足紧急的支出需求。

再比如在投资门槛上，两者的门槛都非常低，货币基金一般为一元起购。银行活期存款没有任何门槛，即便定期存款，通过线上等方式，门槛也仅有几十元，也同样相当于不设门槛。

不过对于在两者之间做选择的投资者而言，更重要的可能在于二者的不同。

第一，从风险性来说，二者有本质的不同。无论在任何一个***，存款都是一种极为特殊的理财工具。在很多没有实行存款保险制度的***中，从某种意义而言，存款一定程度上代表了**的信誉，是一种最基础的保本的产品，是一种理论上就绝对保本的投资品。而就国内而言，在《存款保险条例》的规定中，存款的安全性受到法律的保护，即便出现最坏的情况，存款所在的金融机构出现破产、资不抵债等情况，存款也能受到最高50万元的保险保障，且这种保障的额度还会随着经济的发展而变化。

而货币基金则不同，从实际运行中来看，货币基金确实鲜有亏***的情况。但在极端情况下，货币基金则存在出现亏***的可能性。例如货币基金在面临突然地大额赎回的情况，本来可以持有到期的券种只能在亏***的情况下大量抛售，可能令基金净值跌破面值。同时，在出现极端金融危机时，也同样面临着亏***的可能性，例如在2008年金融危机时，***历史上最悠久的货币市场基金主要储备基金(ReservePrimaryFund)就曾跌破1美元面值，出现历史少有的货币基金亏***的情况。

第二，从费用的角度来看，投资货币基金时，基金公司会收取管理费、托管费等，也就是说，个人获得的收益是在扣除一定费率之后的结果，虽然货币基金费率是基金中费率最低的，但也仍然会存在一定的费率。而对于个人投资基金获取的收益，则免征个人所得税。而银行存款按照约定还本付息，利率已经在事前进行约定，不产生任何费用，获得的利息收入同样免征个人所得税。

第三，从收益结算的方式来看，银行存款按照存款时约定的时点付息，如活期存款按照季度付息，定期存款到期一次性还本付息，这些结算规则对于储户来说清晰明了，不同的银行也不会存在差异。但货币基金不同，不同的货币基金可能会产生较大的结算差异，如前几年就存在货币基金每日计提收益的情况，也有按照月度或其它周期进行收益结算的，这些结算规则大多数投资者很难或没有注意过，相对而言，投资者的了解程度就会较低。这种差异性对于投资的收益率就会有较大的影响，例如日结算的货币基金是标准的复利，每个工作日获得的收益，在次日都会参与收益计算。投资者获得的实际收益率往往与自己理解的收益率会有较大的差别。而按月度结算收益的货币基金某种程度与银行存款就更为类似，可以简单理解为单利的计算方式。

第四，从投资品的透明度来说，货币基金的透明度要远远高于银行存款。与其他基金一样，货币基金需要定期公示持仓比例、规模等信息，每个季度会公开一次。对于投资者而言，可以比较清晰的了解自己投资于货币基金的资金投向了哪些资产，安全性如何，这些资产的收益性如何，基金公司收了多少管理费等等。而银行存款的用途是不会公示的，存款人不可能了解到自己的存在银行的钱具体由于哪些用途，是贷款给个人还是企业等。

当然，这一点并非是表示透明度更高的货币基金有着更好的安全性，事实恰恰相反，看似不透明的银行存款，实际上面临更严格的监管规定，银行和管理货币基金的基金公司也同样有着完全不同监管规则。

那么这些货币基金和银行存款的异同，对个人的资产配置又有何影响呢？

其实在2015年互联网金融开始普及后，货币基金这种产品开始普遍的被大众所熟知和接受。由于货币基金的低风险性质，也有很多人开始将其等同于银行存款进行配置。毕竟从实际的体验来看，货币基金收益率在多数时间段都高于一年期定期存款，甚至在很多时候能够达到与银行三年期、五年期定期存款的收益率。但灵活性却远远超过银行存款，不仅可以随时存取，明天看到收益率，也可以用来进行消费等。可以说是“享受着活期的便利，拿着定期的收益”。

确实，正如本文前文所述，货币基金在实际运行中极少出现亏***的情况。但从资产配置角度来说，将货币基金等同于保本类的资产去配置，完全不可取。低风险与无风险有着本质的区别，无论是对于个人还是家庭而言，资产配置中本就应该对各类风险的资产给予了不同比例的配置，再将不同风险的产品进行替代，就改变了整个资产配置的风险分配原则。毕竟我们不能保证任何一段时期内不出现极端风险事件，恰恰相反，每个人的一生中都会经历大大小小不同的“黑天鹅”事件，投资更是如此，重视风险的重要性，才能更好的在投资中制胜。

【注：市场有风险，投资需谨慎。在任何情况下，本订阅号所载信息或所表述意见仅为观点交流，并不构成对任何人的投资建议。除专门备注外，本文研究数据由同花顺iFinD提供支持】

编辑：孙江永 毛德芬

↓