基金的涨跌幅越高越好吗(基金来自涨跌幅度是收益率吗？)
基金来自涨跌幅度是收益率吗？
基金的涨跌幅是收益率，基金每天持仓的盈亏情况都会通过涨跌幅表现出来。基金的涨跌幅是指当日基金价格与前一日收盘价格(或前一日收盘指数)相比的涨跌数值，这个比值的影响因素有该基金的持仓成分股，该基金经理对基金的操作等等，所以我们一般在晚上看该基金最终的计算结果即可，那时候的基金涨跌幅就是我们的收益率。基金的涨跌幅就相当于股票的涨幅一样，它用一个很直观的涨跌告诉了大家该基金目前的收益情况。当然，我们要注意一点，基金的涨跌幅有两种，第一种是估算的，第二种是基金公司公布的，我们一般都以第二种为准。大凡在下午6点之前所公布的基金涨跌幅往往是软件行估算的结果，这个是不准的，我们所要看的就是基金公司晚间己公布的数据。拓展资料一、基金涨跌幅限制投资者于国内市场的基金大多数单日涨跌幅限制为10%，有小部分专门投资于创业板、科创板的基金涨跌幅为20%，这部分基金在详情页有明显的标识。基金是指通过公开发售基金份额筹集资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运作的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。简单来说，把资金交给基金公司，基金公司凭借专业的投资知识与技能获取收益，其中基金管理人负责让资产保值增值，基金托管人则负责资产保管、交易监督等等。二、指数基金的涨跌幅限制？场外指数基金没有涨跌幅限制，场内指数基金涨跌幅限制为10%，基金主要投资的是一篮子股票，每个交易日的涨跌幅不会太大。指数基金以特定的指数为跟踪对象，买入指数中全部或者部分成分股，目的在于取得和指数相同的收益，指数基金投资目的是为了取得市场收益，而不是超额收益。
调高基金涨跌幅比例是利好还是利空?
理论上市场流通性更好！但现实，因为众多投资者不研究技术，不精于盘面技巧和买卖时机把握。更要实时收价值投资，经济数据，社会事件等垃圾啊信息的侵扰。所以，基金张贴比例的调高，只会加速普通投资者中短线进出的***失程度！
基金涨跌幅越高越好还是越低越好
不一定。不一定，涨幅大说明基金业绩比较好，同时投资者买入成本会比较高，并且可能基金后续上涨空间比较小，基金涨跌幅并不是判断基金是否买入的标准。
货币基金，如利息A，为什么涨跌浮动好大，看不懂这个是怎么玩的，求指教
如果你要买货币型基金，建议你买众禄现金宝，可实时赎回，比一般货币基金，更方便，收益水平在所有货币基金中排名靠前。再看看别人怎么说的。
选基金，集中度越高就一定越好吗？
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在直观的认知上，很多投资者都知道组合投资的超额收益来自对基准的偏离。为了获取更好的超额收益，很多基金经理的风格是将自己的组合在持仓上做一定的集中，而衡量集中度的一个重要指标，就是前十大重仓股在基金股票仓位里的占比。
但问题是，高集中度的基金就一定比低集中度的基金有更好的表现吗？如果投资者仍然希望自己的基金是更分散的组合，那么在低集中度的基金中，什么样的基金又能有更突出的表现呢？
本文所研究的基金池范围为主动权益型基金（普通股票型、偏股混合型、灵活配置型），近1年四个季度报告期权益型仓位在60%以上（不同份额取一）。
基金经理管理时间在2019年之前，即具有完整年度的管理业绩，并排除建仓期的影响，排除19年至今换过基金经理导致风格改变集中度改变的影响。经过筛选后共有1095只基金（除去WIND量化型基金，因为量化型基金集中度低）。70%的基金集中度位于40%-70%，以下为集中度与基金业绩的散点图。
▼集中度与基金业绩分布
数据来源：Wind，好买基金研究中心
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高集中度or低集中度？
从我们直观来看，集中度高、重仓集中在几只股票上的投资方式，如果能够把握到市场风格，短期收益能够做到很高，但同时需要承担更大的风险。而分散化投资，虽然能够较为平稳获利，但短期获得高收益的难度也较大。那么事实是否可以证实我们的直观感受呢？
本文对基金的持股集中度定义为基金前十大重仓股占股票资产权重之和。如果基金前十大重仓股占比过半，即50%以上，那么我们认为基金为高持股集中度基金，如果低于50%即为低持股集中度基金。当然，随着每只基金各报告期集中度的不同，该只基金可能在不同时间内被划分到不同类别。
首先以50%的阈值，根据基金在2018年年报、2019年中报、2019年年报、2020年中报四个报告期集中度数据将这1095只基金在各个报告期分为两类，并计算随后半年基金的业绩和风险数据，并以此进行显著性检验。比如，通过2018年年报集中度数据，我们将基金分为高集中度基金和低集中度基金，并计算2019年上半年高和低的业绩、风险数据。得到结果如下：
▼集中度与基金业绩分布
数据来源：Wind、好买基金研究中心
（2020年下半年数据截至9月13日）
1.从结果来看，底层的1095只基金中，各时间段高集中度基金比低集中度基金多。
2.基金业绩方面，除2019年下半年以外，高集中度基金各半年度平均业绩略高于低集中度基金，且由于基金集中重仓于某个板块，短期内获得高收益的概率更高，因此高集中度基金最大回报高于低集中度基金。但高集中度受到的风险同样增加，最小回报也因此低于低集中度基金。也就是说高集中度基金业绩分化更大。
3.风险方面，高集中度基金平均波动率和平均最大回撤绝对值大于低集中度基金，但2020年上半年数据表现出相反的结果。
总体来看，数据结果符合我们的直观预期。接下来我们需要对两种类型进行显著性检验，证明其统计学意义。
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什么样的市场，高集中度表现更好？
采用Wilcoxon秩和检验对4个区间维度下高集中度基金和低集中度基金业绩数据进行显著性检验，采取单侧检验，原假设为低集中度基金相关指标大于高集中度基金，如果p值小于0.05则否定原假设。
▼秩和检验结果
数据来源：Wind、好买基金研究中心（2019-01-01至2020-09-13）
首先在收益方面，从p值结果来看，2019年上半年、2020下半年以来，p值小于0.05拒绝原假设，结合之前的均值优势，我们认为高集中度基金业绩显著优于低集中度基金。而19年下半年，p值大于0.99，低集中度基金业绩优于高集中度基金。波动方面，仅2019年上半年能够拒绝原假设，得到高集中度基金波动情况显著大于低集中度基金。而最大回撤方面，2019年下半年p值大于0.99，说明高集中度基金绝对值大于低集中度基金，并具有统计学意义。而2020年上半年，高集中度基金业绩最大回撤绝对值小于低集中度基金。
从显著性检验来看，不同时间区间出现不同的结论。因此，我们认为高集中度和低集中度孰优孰劣需要根据市场阶段性行情来讨论。比如我们将这4个时间区间分别划分为2019上半年阶段性牛，2019年下半年震荡，2020上半年震荡以及2020下半年阶段牛。根据4个时间区间大盘行情来看，19年一季度和20年7月初，分别经历了结构性牛市，同期高集中度基金业绩显著优于低集中度基金。但19年下半年大盘整体呈波动状态，19年下半年高集中度基金弱于低集中度基金，且其最大回撤绝对值显著大于低集中度基金。20年上半年市场经历大幅回调后拉升，相当于市场经历的震荡下行，但同时经历阶段性机会，导致高集中度和低集中度并没有显著性的优劣，虽然高集中度基金平均业绩占优，但不显著，而最大回撤方面，高集中度基金较优。
由此看来，集中度高和低在统计学上并没有绝对的孰优孰劣，而是与市场短期环境息息相关。如果市场经历阶段性牛市，那么高集中度基金的整体表现占优。当市场处于下行或震荡区间，低集中度基金整体表现大概率占优。
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同一人管理基金的集中度差异怎么看？
（注：此处的在管基金和在管规模所指的基金是任职于2019年之前，并且只统计基金经理明细中第一位基金经理。集中度数据为2020年中报数据，规模为AC份额合计。）
持股集中度可以体现出基金经理的投资框架和风格。按照我们的计算标准，在管规模超过100亿级别的基金经理共26位，普遍具有非常稳定的投资风格，主要体现在所管基金持股集中度相差小。其中有超过60%的基金经理所管基金集中度极差小于10%。比如兴全基金董承非，所管的两只基金兴全新视野和兴全趋势，前十的集中度相差仅0.22%。张坤、刘彦春、葛兰、周应波、胡昕炜等所管基金集中度极差都在10%以内。仅4位基金经理所管基金集中度极差超过20%，但基本都在25以内。
▼管理规模>50亿的基金经理
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-13）
此外，是否有一些基金经理旗下所管基金集中度相差较大呢？我们统计所管基金集中度极差在35%以上的基金经理，共9位。从基金规模来看，普遍较小，多数基金由多位基金经理共同管理，可能是一方面原因。此外，产品定位也是集中度差别的一个原因，比如谢屹管理的前海开源强势共识100强。
▼集中度极差大于40%基金经理明细
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-13）
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个案分析
从以上分析结果来看，持股集中度高与低并没有确定性差别，而是要根据具体的市场环境来看。比如短期阶段牛市集中度高占优，震荡市和下行市场集中度低占优。那么以下我们例举两种风格的优质基金。
宝盈新锐的基金经理肖肖是高持股集中度的代表之一。其管理的基金中，宝盈新锐这只产品管理时间最久，从2017年1月开始管理，目前累计收益172%，年化收益31%。宝盈新锐前十大个股集中度基本在90%以上。从个股来看，基本上每个报告期前5-6只重仓股都是顶着10%的上限买入。此外，持股方面，肖肖非常看好白酒板块，今年中报前10大有5只白酒股。在调研中我们了解到基金经理看好高端白酒的品牌溢价和平价白酒的价格优势。
▼重仓股数据
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
业绩表现方面，18年回撤相对较大，但17年、19年全年以及今年以来，在灵活配置型基金中业绩非常优异。
▼年度业绩表现
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
基金经理肖肖在加入宝盈基金之前主要从事房地产行研，15年加入宝盈，17年开始管理基金后投研方向逐步沉淀到消费服务板块。现任宝盈基金权益投资部经理、消费服务研究组组长。从宝盈新锐能力圈模型来看，肖肖从管理以来始终聚焦消费品投资，坚持风格不漂移，宝盈新锐也是一只优秀的消费类基金。
▼能力圈模型
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
冯明远的信达澳银新能源产业是一只优质的低集中度基金。持股极度分散化，各报告期持股数量多达几百只。从最新的中报数据来看，持股数量超过400只，以大于0.01%权重的有效持仓来看也有300只个股。前十大集中度基本在20%-30%之间，始终满仓操作，可以说是将分散化发挥到极致，但高度分散化并没有影响到基金的业绩表现。从第二张表业绩排名来看，冯明远在2016年10月管理信达新能源以来，各年度在股票型基金中名列前茅，全部都在前20%。其中2019年以94.11%的收益排在同类前1%，2018年在没有大幅降仓的情况下回撤控制优异，是一只业绩持续性非常强的科技类基金。
▼重仓股数据
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
▼年度业绩表现
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
冯明远，浙大工学背景，主要研究方向为在科技领域，长期专研通讯，电子，电力设备等领域。从其能力圈模型归因来看，同样坚持科技产业投资，自管理以来始终未发生偏移。
▼能力圈模型
数据来源：Wind、好买基金研究中心（截至2020-09-14）
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基金涨跌幅越高越好吗
只能说涨跌度越大，资金越活跃，最好的是你持有在手且不断上涨的。。。如果你要以这个来判定是否买入的话还是别了判断基金需要参照行业、环境、政策、以及基金具体的情况。基金有风险，购买需谨慎...
买基金要不要参考一年内涨幅啊？是不是涨幅越高就越要买进啊？如果买进了，会不会突然间就下跌了？能不能
展开全部只能说明这支基金优秀。买入要看好时机，买不买要看行情啊！
越高越好吗？基金净值那么多种，究竟怎么看？
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作为基金业绩的重要参考数据，基金投资者对于基金净值应该都不陌生。对于不少资深基民来说，每天追踪基金净值的涨跌也是必做的“功课”之一。
不过，也有部分投资者可能对基金净值抱有一些疑问：比如基金单位净值、累计净值和复权净值有什么区别？为什么基金净值不在股市收盘后立即公布？自己申购的基金以哪天的净值确认？是不是基金的单位净值越低越好？……想要厘清这些问题，就需要先弄明白基金净值的分类以及特性。
三类净值意义各不同
从具体的分类来看，常见的基金净值可分为单位净值、累计净值以及复权净值，三类净值均能在一定程度上反映基金的盈利能力。
单位净值
基金单位净值即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数，可以简单理解为买一份基金的价格，是投资者最常见到的一种净值，也是申购基金份额、赎回资金金额的基础。
基金单位净值计算公式：单位净值=基金资产净值/基金份额
基金成立之初，其单位净值一般都为1元，由于总资产和总份额是变动的，因此基金单位净值每天都有变化，或高或低。基金分红或拆分后，单位净值也会相应降低。
累计净值
基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和，可反映自该基金从成立以来所取得的累计收益。不少老基金或多或少都会出现过分红情况，而单一的基金单位净值无法表现基金往常的盈利及分红情况，如果想要较为直观和全面地了解基金在运作期间的整体历史表现，就需要进一步参考基金的累计净值。
基金累计净值计算公式：基金累计净值＝基金净值＋基金成立后份额的累计分红金额
通过比较单位净值和累计净值，投资者就能较为清晰地判断出一只基金成立至今的累计分红情况。如果所持基金选择的基金分红模式为现金分红（基金分红金额直接转入申购基金时转账的银行卡），也应采用累计净值指标衡量收益。
复权净值
由于基金分红分为现金分红和红利再投资两种方式，而累计净值仅考虑了现金分红的效果，如果投资者没有选择现金分红而是选择红利再投资（基金分红转换为基金份额再投资），那么就应采用复权净值指标来衡量收益。也就是说，基金复权净值其实是考虑了红利再投资的情况，再对基金单位净值进行复权计算。
由于基金投资一般属于长期投资，因此复权净值也可以在一定程度上更真实地反映基金的投资业绩，这一点和股票的复权价格道理相同。基金公司、第三方评价机构等机构计算基金业绩回报时，也大多采用复权净值。
三类净值计算举例说明：
假设某基金公司推出了A基金，则在成立初期，该基金的单位净值为1，在没有任何分红和涨跌的情况下，该基金的累计净值和复权净值也为1。
假设该基金在运行一段时间后进行了第一次分红，分红金额为0.2元/份，则此时该基金的单位净值将从1变为0.8，累计净值为0.8+0.2=1，复权净值仍然为1。
假设分红后的该基金在持续运行一段时间后上涨了20%，那么此时的单位净值将变为0.8×(1+20%)=0.96，累计净值为0.96+0.2=1.16，在考虑红利再投资的情况下，复权净值为0.96+0.2×(1+20%)=1.20。
单位净值不影响具体收益
在选择具体的基金投资标的时，部分投资者可能会倾向于购买单位净值相对较低的基金，理由是用同样的资金申购单位净值越低的基金可以获得的基金份额越多也越划算，整体风险也相对更低。而事实上，单位净值的高低并不会影响投资基金的风险和收益。
举例而言，假设在不考虑手续费的情况下，分别投入10000元平均购买两只基金，其中A基金的单位净值为0.5元，B基金的单位净值1元，则A基金的实际买入份额为10000份，B基金的实际买入份额为5000份。假设投资者在持有一段时间后，A基金和B基金都上涨了2%，那么A基金每份涨了0.01元，B基金每份涨了0.02元，则A基金的盈利为100元（0.01元X10000份）；B基金的盈利也同样100元（0.02元X5000份）。也就是说，基金的盈利或亏***主要还是由投入的本金和基金整体的涨跌幅决定，与基金份额没有关系。在同等资金投入下，购买单位净值相对较低的基金虽然能买到更多份额，但并不意味着投资越“便宜”的基金就越划算或风险就越低。
单位净值确认有讲究
单位净值的高低虽然不会影响投资基金的风险和收益，但单位净值的确认对申购基金份额、赎回资金金额有着直接的影响，每个交易日的单位净值计算及确认也有严格的程序。
基金申赎净值确认
一般而言，一只基金申购净值的判断时点为每个交易日的15:00。如果投资者在交易日15:00前完成买入，则该笔基金申购将按该交易日的基金单位净值确认份额；如果投资者在交易日的15:00后或非交易日提交申请，则该笔基金申购将按下一个交易日的基金单位净值确认份额。
同理，如果投资者在交易日15:00前完成赎回，则该笔基金赎回将按该交易日的基金单位净值确认金额；如果投资者在交易日的15:00后或非交易日提交申请，则该笔基金赎回将按下一个交易日的基金单位净值确认金额。
交易日净值确认
由于基金的投资范围非常广泛，交易结算数据来自交易所、***结算、券商、期货商以及第三方机构等多家外部机构，正常情况下不会股市收盘后马上公布，而是需要在交易日晚间集齐所有数据后计算并各按一系列复杂严谨的工序复核完全无误后才会进行净值公布。
一般情况下，若净值计算流程顺畅无误，大部分基金公司会在T日（交易日）22：00前在官方网站进行旗下大部分开放式基金的净值公布及更新。部分代销机构例如券商、银行等，最晚会在T+1日进行相关数据的采集和公布。此外，如QDII基金、FOF基金等部分较为特殊的基金由于涉及境外投资、计算时差等因素，一般在T+2或T+3日才能确认公布T日的单位净值。
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封面/摄图网
恒生科技ET处皇音F基金有涨跌幅限制吗？
恒生科技etf基金的涨跌幅是十个点。我也只有这个基金，今天已经涨停了。这个基金是涨停10个点，跌停10个点。
基金评级越高就越“靠谱”吗？
我们买基金的时候经常会看见很多基金给自己打广告，比如“五星级基金”等，在各类广告的熏陶下，我们可能会有一种错觉，就是感觉五星级就是最好的。那么基金的五星级是怎么来的呢？在筛选五花八门的基金时，我们会看到基金评级网站和基金销售平台的各种评级，每一个评级看上去都很有道理时，那它们真的可以帮助作为普通投资者的我们选出“好基”吗？
与其被动地接受基金的评级结果，我们倒不如来看看基金评级到底是如何出来的。这样大家不仅能深刻理解基金的星级代表的含义，还可以按照自己的标准来评估基金，对自己持有的基金也会有更全面和客观的认识。
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基金星级是怎么来的？
基金星级是基金评级机构收集有关信息后，通过科学定性定量分析，依据一定的标准，对投资者投资于某一种基金后所需要承担的风险，以及能够获得的回报进行预期，并根据收益和风险的预期对基金进行的排序。
最高为五星，最低为一星，星数越多，表明该基金在评级模型中的评价越高。由于公募基金的数据是公开透明的，每天公布净值，每季度公布前十大持仓，每半年公布全部持仓和资产负债情况，评级机构基于这些数据可以对基金进行深度的评价。
按照时间长短，基金的星级一般分为一年、两年、三年、五年和十年的评级，并会在下一个阶段推出综合评级。在基金业绩排行榜中，基金的星级评价简洁、直观，最容易引起投资者的关注。星级评价是评级机构对基金的过往业绩进行客观分析后得出的评价，旨在帮助投资人找出值得进一步研究的基金，不是一种买卖基金的建议。
目前，已有多家基金销售平台引入了基金评级数据，帮助投资者进行基金选择。以使用最广泛的两大基金销售平台为例，蚂蚁财富使用了晨星评级，而天天基金网则使用了上海证券、招商证券、济安金信三家机构的评级。
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平衡收益与风险，先看看定量标准有哪些？
基金评级机构在对基金进行基金评级时，主要考察收益、风险两大指标，除此之外，还考察基金经理的投资风格、管理能力及基金的流动性等指标。
在评价方法上，基金评级机构一般会将定量分析和定性分析相结合。定量分析指的是根据一定的数量化标准计算出的数值，对基金进行评分。而定性分析衡量的是一些不太容易以数字来表达的指标。
先来看定量的标准：
1、收益及排名：评价一只基金最先看的当然是收益，虽说“基金过往的收益不代表未来的收益”，但是基金过去一个月、半年、一年、三年的收益是多少却能明显地看出基金业绩的好坏。但是收益不能光看绝对数字，得有比较基准。事实上，基金评价用到的所有数据都是相对概念，如基金某段时间内的收益率在同类基金中的排名等，单独的一个数字没有任何意义。
2、风险值：评价基金除了要看收益，还要考虑风险。基金的风险可以用下行风险、最大回撤等指标来判断。
（1）下行风险：标准差的问题在于基金的上涨和下跌的幅度都被计算在内，事实上大家并不是很排斥基金大幅上涨，所以下行标准差只考虑基金下跌时的幅度。
（2）最大回撤：这是一个考察基金风险最重要的指标，最大回撤是指在选定周期内任一时点往后推，产品净值走到最低点时的收益率就是回撤幅度的最大值，用来描述买入产品后可能出现的最坏的情况。
（3）系统性风险：描述的是基金的涨跌幅和大盘指数涨跌幅的一个比例，如果某基金的β为1.5，代表在大盘涨跌1%时，基金的涨跌幅度为1.5%。
3、各种可以用于判断风险收益的比率：夏普比率、特雷诺指数和卡玛比率等指标可以用来判断基金的风险收益比。
（1）夏普比率：夏普比率衡量的是基金每承担单位总风险会带来多少超额收益，用基金净值增长率的平均值减无风险利率再除以基金净值增长率的标准差就可以得到基金的夏普比率。
（2）特雷诺指数：该指数描述的是投资组合在承担每一单位系统性风险时，组合能带来多少超额收益。
（3）卡玛比率：考量的是超额收益和最大回撤的比率。
4、选股择时能力：对于主动管理基金而言，基金经理的选股择时能力是一个重要的考量指标，基金经理的选股能力主要看其持有的股票能否有超额收益，择时能力则是看市场回调时仓位的变化情况。
对于同一期间内基金的不同定量标准进行回归分析，这样就对选股择时能力进行量化，进而可以进行排名。
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普通投资者如何使用基金评级？
1、先筛选出星级较高的基金。星级高的基金风险控制通常都做得比较好，即使没有赚什么钱，但是通常踩中“地雷”的概率也会稍低。
基金评级的对象一般是成立三年以上的基金。但是目前的基金市场上，新发基金仍保持着不低的频率，很多基金在一年以下是没有评级的，所以在选购成立不足一年的基金时，可以不把星级归到考虑范围内。
2、衡量自身对风险的接受能力，明确期望值。简单来说就是要问自己最多可以接受亏多少钱，最少要赚多少钱，设定一个目标。但要注意，期望的收益越高，所要承担的风险也越大。
基金的评级是针对同类型基金做的比较，对于不同类型的基金，需要参考基金本身的风险类型，不能单纯用星级来比较基金的好坏。所以除了参考评级之外，也要评估这只基金的波动是否超过了自身的风险承受能力。
3、关注基金经理的变化。如基金经理变更、投资策略变动和投资组合改变等。基金评级定期进行，因此会有一定的滞后性，如果基金经理在短期内发生了有变动、投资策略发生了改变，基金的评级不会立刻随之改变。
因此，评级结果可能只反映了前任基金经理管理该基金时的业绩；如果基金经理频繁更换，评级就会相对滞后。***基金行业人才流动较快，然而基金的评级结果却不会和基金经理一同更换，在使用基金评级时，应当要注意基金经理的变动。
4、基金评级以基金过去的业绩作为评价基础，基金过去的收益表现好，并不能保证未来业绩。基金评级亦是如此，过去获得五星级别的基金，下一年可能不会继续评上五星；可能你今天买了一只五星评级的基金，一段时间后的收益可能会还不如评级只有两颗星的。
专业的人做专业的事。相对于个人投资者来说，评级机构对的基金的评级，是一种专业、综合的筛选方式。通过评级选择基金，有利于帮助投资者拨开云雾，从诸多的基金中选择表现相对优秀的基金。但是，评级并不是万能的，基金评级在策略上仍存在一定的*限性，盲目迷信基金评级不可取，将星级作为工具进行参考或是更合理的做法。只有正确使用基金评级，才有利于事半功倍地选出合适自己的基金。