金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法

根据《反洗钱法征求意见稿》第三条规定，金融机构和特定非金融机构应履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存的义务。为了进一步规范金融机构的行为，维护***安全和金融秩序，于2022年1月发布了《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》。以下是对该办法的重点解读和详细介绍。

1. 完善风险为本监管原则和工作要求

《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》强调了风险为本监管原则和工作要求。金融机构应根据客户身份、交易特征和背景等因素，评估客户风险，并采取相应的尽职调查措施。在客户风险评估过程中，金融机构要重点关注高风险客户、高风险业务等方面，并采取有效的风险防控措施。

2. 增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求

根据《办法》，金融机构应加强反洗钱内部控制和风险管理，建立完善的反洗钱工作体系。包括将反洗钱工作纳入企业治理结构，确保风险管理、内控制度和配套机制的完善。金融机构还应建立健全内部报告制度和监督检查机制，确保反洗钱工作的有效开展。

3. 优化反洗钱监管工作

《办法》对反洗钱监管工作进行了优化，要求金融机构总部、集团总部对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。同时，对从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构也适用了该办法。此外，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在符合驻在***法律规定的前提下履行相应的客户身份识别和资料保存义务。

4. 强化金融机构的责任和义务

《办法》明确金融机构应勤勉尽责，建立健全和执行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存措施。金融机构应为客户建立完整、真实、准确的身份资料，并密切关注客户的交易行为。同时，金融机构还应定期进行客户身份重新核查和交易记录存档，确保合规性和风险防控的有效性。

该《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》的颁布对金融机构的反洗钱工作具有重要的意义。它进一步规范了金融机构的行为，防范洗钱和恐怖融资活动，维护了***金融秩序和安全。金融机构需要加强风险管理和内部控制，确保有效落实客户尽职调查和身份资料保存措施。同时，监管部门也需要加强对金融机构的监管和指导，确保该办法的有效实施。只有通过各方共同努力，才能有效应对洗钱和恐怖融资等金融风险，建立健全的金融系统。